編者按：
近日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步參與社會(huì)治安綜合治理工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，指出全行業(yè)要進(jìn)一步增強(qiáng)責(zé)任感和使命感，積極探索新形勢(shì)下保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步參與社會(huì)治安綜合治理的方法途徑，建立健全有機(jī)銜接、協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)、高效便捷的參與機(jī)制，提升預(yù)測(cè)預(yù)警預(yù)防各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)能力，不斷提高社會(huì)治安綜合治理社會(huì)化、法制化、智能化、專(zhuān)業(yè)化水平，建設(shè)更高水平的平安中國(guó)。
保險(xiǎn)，對(duì)于大眾而言早已經(jīng)不是一個(gè)陌生的名詞，但更多的人對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知是個(gè)人面對(duì)未來(lái)的一種投資保證。
可如今，保險(xiǎn)行業(yè)還在平安建設(shè)中有了自己的角色。如我省出臺(tái)的《醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展指導(dǎo)意見(jiàn)》,將醫(yī)療機(jī)構(gòu)參加醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)為主要行動(dòng)的醫(yī)療分擔(dān)機(jī)制納為“平安醫(yī)療”及深化醫(yī)改考核體系的重要內(nèi)容。如全省推廣“花小錢(qián)保平安、保穩(wěn)定”的治安保險(xiǎn)，讓保險(xiǎn)變成了參與平安建設(shè)的一種模式。
醫(yī)責(zé)險(xiǎn)化解醫(yī)患矛盾很給力
近年來(lái)，全省保險(xiǎn)業(yè)積極運(yùn)用“三調(diào)解一保險(xiǎn)”醫(yī)療糾紛預(yù)防與處理機(jī)制，有效發(fā)揮醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)在化解和分擔(dān)醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)方面的重要作用，助推“平安遼寧”建設(shè)。
“三調(diào)解一保險(xiǎn)”機(jī)制在全省推行后，醫(yī)療機(jī)構(gòu)診療總量逐年上升，而醫(yī)療事故技術(shù)鑒定糾紛數(shù)得到降低，且未發(fā)生有重大影響的涉醫(yī)違法案件，人民調(diào)解成功率達(dá)80%。
呈現(xiàn)出醫(yī)療糾紛調(diào)解成功率和醫(yī)患雙方滿意度雙提升、涉醫(yī)違法犯罪案件和醫(yī)療糾紛數(shù)量雙下降、醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)覆蓋面全面延伸的“兩升兩降一延伸”的良好局面，大大減輕政府善后處理壓力，有效防止社會(huì)糾紛發(fā)生。
醫(yī)責(zé)險(xiǎn)推動(dòng)“平安醫(yī)療”發(fā)展
2014年12月25日，58歲的常某以“未分化型精神分裂癥”為診斷入住沈陽(yáng)市精神衛(wèi)生中心進(jìn)行治療。2015年6月26日2時(shí)出現(xiàn)腹痛，醫(yī)院在此期間給予抗感染、抗休克等治療，經(jīng)轉(zhuǎn)院救治無(wú)效，患者最終死亡。
據(jù)此，家屬認(rèn)為值班醫(yī)生未能引起高度重視，未能給予及時(shí)而有效的救治，要求賠付醫(yī)療費(fèi)、喪葬費(fèi)、精神損害撫慰金等共計(jì)人民幣50萬(wàn)元。院方認(rèn)為救治過(guò)程符合醫(yī)療操作常規(guī)，對(duì)患者死亡原因應(yīng)負(fù)次要責(zé)任。
爭(zhēng)執(zhí)之下，醫(yī)患雙方申請(qǐng)沈陽(yáng)醫(yī)調(diào)委介入調(diào)查。核實(shí)醫(yī)生未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)病情惡化，導(dǎo)致患者因消化道穿孔并發(fā)感染性休克。發(fā)病6小時(shí)醫(yī)生診斷不明確，轉(zhuǎn)診不及時(shí)，使患者失去了最佳治療時(shí)間，因此沈陽(yáng)市精神衛(wèi)生中心存在醫(yī)療過(guò)錯(cuò)，對(duì)患者死亡負(fù)一定責(zé)任。依據(jù)《醫(yī)療事故處理?xiàng)l例》，賠償金額由死亡賠償金、醫(yī)藥費(fèi)、精神損害撫慰金、喪葬費(fèi)組成，合計(jì)19.3萬(wàn)元。
這是沈陽(yáng)市醫(yī)療糾紛人民調(diào)解委員會(huì)免費(fèi)為醫(yī)患雙方提供調(diào)解服務(wù)的典型案例之一。
為了更好地化解醫(yī)患矛盾，我省將以醫(yī)療機(jī)構(gòu)參加醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)為主要行動(dòng)的醫(yī)療分擔(dān)機(jī)制納為“平安醫(yī)療”及深化醫(yī)改考核體系的重要內(nèi)容，并有針對(duì)性地選擇沈陽(yáng)、本溪、盤(pán)錦、丹東等地區(qū)先行試點(diǎn)。
隨后，全省前后共出臺(tái)地市級(jí)指導(dǎo)性文件13份，加強(qiáng)醫(yī)責(zé)險(xiǎn)在投保層面硬性制度性保證，迅速實(shí)現(xiàn)了全省13個(gè)地市(不含大連，下同)全覆蓋的突破式發(fā)展。
推動(dòng)各具特色的發(fā)展模式
目前，省內(nèi)13個(gè)地市均建立了以人民調(diào)解為主體，醫(yī)院內(nèi)調(diào)解、司法調(diào)解、醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制有機(jī)結(jié)合、相互銜接的“三調(diào)解一保險(xiǎn)”的醫(yī)療糾紛預(yù)防與處理制度。各地在醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的開(kāi)辦模式、激勵(lì)機(jī)制等方面都進(jìn)行了大膽嘗試，取得了積極效果，得到了當(dāng)?shù)卣某浞挚隙ㄒ约搬t(yī)患雙方的良好贊譽(yù)。
“調(diào)賠結(jié)合”模式。沈陽(yáng)市設(shè)立由衛(wèi)計(jì)委、司法局等部門(mén)牽頭的沈陽(yáng)市醫(yī)患關(guān)系人民調(diào)解委員會(huì)，負(fù)責(zé)萬(wàn)元以上的醫(yī)患關(guān)系調(diào)解工作；醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)共保體組成醫(yī)患糾紛理賠中心，負(fù)責(zé)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的理賠工作，同時(shí)適當(dāng)參與人民調(diào)解工作，并以調(diào)解結(jié)果作為主要依據(jù)落實(shí)理賠責(zé)任。
“強(qiáng)制全覆蓋”模式。盤(pán)錦市以“參加保險(xiǎn)+新農(nóng)合定點(diǎn)醫(yī)院”為條件，要求全市一級(jí)及以上醫(yī)院參保醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，對(duì)不參加保險(xiǎn)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)取消新農(nóng)合的定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)資格。本溪市以“縣鄉(xiāng)村全覆蓋+提升農(nóng)村醫(yī)療服務(wù)水平”為目標(biāo)，通過(guò)政府推動(dòng)強(qiáng)制各級(jí)醫(yī)院全部投保醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)，破解投保難問(wèn)題。
醫(yī)責(zé)險(xiǎn)讓雙方都滿意
保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)嘗試開(kāi)發(fā)“保障分級(jí)、服務(wù)為主”的保險(xiǎn)產(chǎn)品。對(duì)固定糾紛支出部分保障額度封頂，額度之上的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定高保障額度，保險(xiǎn)產(chǎn)品以風(fēng)險(xiǎn)管理、糾紛轉(zhuǎn)移等服務(wù)內(nèi)容為主。
對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱、風(fēng)險(xiǎn)較小的中小型醫(yī)療機(jī)構(gòu)，嘗試開(kāi)發(fā)“保障額度較高、提供保險(xiǎn)服務(wù)為輔”的保險(xiǎn)產(chǎn)品，主要滿足經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償為主的保險(xiǎn)需求。
對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的全覆蓋，保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)不僅局限于對(duì)醫(yī)療體系中醫(yī)患糾紛的關(guān)注，更將目光轉(zhuǎn)移到醫(yī)療機(jī)構(gòu)所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)上，包括針對(duì)不同醫(yī)療機(jī)構(gòu)的公眾責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)等，基本覆蓋了醫(yī)療機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。
據(jù)了解，醫(yī)療糾紛調(diào)解是醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制的核心環(huán)節(jié)，“三調(diào)解一保險(xiǎn)”體系已在全省各地市全面鋪開(kāi)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作為有利益關(guān)系的第三方全程參與醫(yī)療糾紛調(diào)解，調(diào)解不成時(shí)，可向人民法院提起訴訟，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依據(jù)調(diào)解協(xié)議或法院判決，在保險(xiǎn)合同約定范圍內(nèi)進(jìn)行賠償，在維護(hù)醫(yī)患雙方的同時(shí)，有效地防止“醫(yī)鬧”現(xiàn)象和惡性事件的發(fā)生，維護(hù)了醫(yī)療機(jī)構(gòu)的正常診療秩序。
保險(xiǎn)參與破解治安難題
為有效推進(jìn)農(nóng)村平安建設(shè)進(jìn)程，自2007年起，由各級(jí)綜治部門(mén)牽頭，人保財(cái)險(xiǎn)公司配合，共同推進(jìn)了農(nóng)村治安保險(xiǎn)工作。2008年，農(nóng)村治安保險(xiǎn)開(kāi)始全面展開(kāi)。
農(nóng)村治安保險(xiǎn)，是由地方黨委、政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，綜治部門(mén)組織協(xié)調(diào)，由中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)公司具體經(jīng)辦，以村為單位，以村委會(huì)為主體，以契約化管理為手段，約定治安聯(lián)防和保險(xiǎn)賠償責(zé)任，形成以治安承包為基礎(chǔ)、以出險(xiǎn)理賠為補(bǔ)充的群防群治工作新機(jī)制。
花小錢(qián)保平安
治安保險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)參與平安建設(shè)的一種探索。
張忠民是法庫(kù)縣慈恩寺鄉(xiāng)慈恩寺村的村民，一年秋天，他將剛剛收完的黃豆放入倉(cāng)房?jī)?nèi)，覺(jué)得有些累，進(jìn)屋休息忘記鎖房門(mén)。第二天一早，發(fā)現(xiàn)剛剛收回的四袋黃豆不見(jiàn)了，連院內(nèi)的自行車(chē)也不翼而飛。
這時(shí)，張忠民想起了治安保險(xiǎn)，他抱著試試看的態(tài)度，找到了村里，村里立即向派出所報(bào)案并通知了保險(xiǎn)公司，民警和保險(xiǎn)理賠員立刻趕到現(xiàn)場(chǎng)。經(jīng)過(guò)現(xiàn)場(chǎng)查驗(yàn)后，確認(rèn)這是一起盜竊案件。事發(fā)不到15天，張忠民便拿到了保險(xiǎn)公司786.4元的理賠款。
每年只需花費(fèi)很少的錢(qián)，但是發(fā)現(xiàn)問(wèn)題時(shí)卻能獲得非常多的理賠款，這讓老百姓嘗到了甜頭。
“三大亮點(diǎn)”促平安
與其它保險(xiǎn)相比，農(nóng)村治安保險(xiǎn)有“三大亮點(diǎn)”。
第一個(gè)亮點(diǎn)是在農(nóng)村開(kāi)展治安保險(xiǎn)，通過(guò)收取治安保險(xiǎn)費(fèi)，由保險(xiǎn)公司出資與基層公安派出所和村委會(huì)共同聘用治安巡邏人員，完成農(nóng)村治安防范任務(wù)，形成了由公安機(jī)關(guān)、保險(xiǎn)公司、基層組織和農(nóng)戶自身共同參與完成的社會(huì)防控統(tǒng)一體。
第二個(gè)亮點(diǎn)是通過(guò)市場(chǎng)化運(yùn)作，基層公安派出所、村委會(huì)與保險(xiǎn)公司共同建立起一整套的社會(huì)治安防范獎(jiǎng)勵(lì)制度，形成“事前預(yù)防”與“事后補(bǔ)償”一體化和“經(jīng)費(fèi)保障”與“機(jī)構(gòu)運(yùn)作”市場(chǎng)化的農(nóng)村社會(huì)治安基層防范新模式。
第三個(gè)亮點(diǎn)是經(jīng)過(guò)努力，再由人防向技防轉(zhuǎn)變，由保險(xiǎn)公司出資負(fù)責(zé)技術(shù)防控網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，使農(nóng)村的治安防范在人防與技防建設(shè)上得到進(jìn)一步的完善和加強(qiáng)，使農(nóng)村的基層治安防范網(wǎng)絡(luò)不斷夯實(shí)。
可以說(shuō)農(nóng)村治安保險(xiǎn)有效解決治安經(jīng)費(fèi)保障問(wèn)題，確保了專(zhuān)職治安巡防隊(duì)伍，村治安協(xié)管員、中心戶長(zhǎng)和家庭治安聯(lián)系人隊(duì)伍得到迅速發(fā)展。
治安保險(xiǎn)在城市得到延伸
如今，農(nóng)村治安保險(xiǎn)在城市也得到了延伸，2013年，在農(nóng)村治安保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)公司創(chuàng)新性地實(shí)踐了城市治安保險(xiǎn)，全省13個(gè)地市已全部開(kāi)辦。
城市治安保險(xiǎn)事由包括：管道破裂及水漬保險(xiǎn)，室內(nèi)裝潢、家用電器和文體娛樂(lè)用品、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)盜搶險(xiǎn)，家用電器用電安全險(xiǎn)等。保險(xiǎn)費(fèi)為每戶50元，累計(jì)保險(xiǎn)金額為每戶6萬(wàn)元。
社區(qū)居民難免會(huì)遭遇意外損害，這些居民在遭受損害后，最緊迫的問(wèn)題就是得到一定的賠償或者補(bǔ)償。比如，樓上發(fā)水樓下被淹，如果沒(méi)有保險(xiǎn)，受損一方在獲賠之前要進(jìn)行協(xié)商。而如果參加保險(xiǎn)，無(wú)論協(xié)商結(jié)果如何，受損失一方都會(huì)先獲取一筆賠償金。這無(wú)疑是最簡(jiǎn)單、最快速獲得補(bǔ)償?shù)姆绞健?/div>